“一百多人咨询理财师考试，最后仅有7人报名参考，却无一人通过考试。”记者昨从市职业鉴定中心了解到，我市于5月举行的首次理财规划师职业资格考试日前公布了结果，遗憾的是扬州考生无一人通过该考试。近年来，随着经济的持续发展，扬城市民的个人财富也不断增长。由于工作繁忙加上投资知识、经验的匮乏，越来越多的人开始寻求专业理财师的帮助，理财师市场的发展潜力也被业内人士不断看好。但记者了解到，目前我市理财市场专业理财师极其匮乏，理财水平也参差不齐，以致市民在选择理财服务时不知如何选择，而面对五花八门的理财师职业资格考试，许多从业者常常不知所措。
 
　　A、【现状】扬城理财师紧缺1000多人

　　目前，我市所有的商业银行都开设有理财中心，以方便市民的理财需求。一些保险公司、证券公司等其他金融机构也配备有专业的理财师，但很大一部分仅仅是各机构内部自行培训的客户经理，执行的是企业标准；而市民对财务投资安排的要求越来越高，而现有的“理财专家”都是精通某一专业领域的专家，如证券分析师、保险营销员等，不能为客户提供全方位的服务。

　　中行扬州分行理财中心理财经理陈彦生告诉记者，目前该银行取得金融理财师(AFP)认证的理财师只有四五个人，取得国际金融理财师(CFP)认证的仅有一人。工行扬州分行取得CFP证书的专业理财师也仅有4人而已，每个理财师须负责为200多名客户理财，而在外国一些比较成熟的理财市场，每位理财师大约只须负责3个家庭。据了解，目前该行在全市共有13家理财中心，按照正常的需求，每个网点须配备3个理财师，但目前只能每家配备一名。

　　我市另外一大型国有银行目前的高端客户（资产在百万元以上）人数大约有5000多人，但银行内取得包括AFP和CFP认证在内的专业理财师只有几人，不少需求专业理财规划服务的高端客户不能享受到此项服务。相关业内人士估计，目前我市的专业理财师缺口大约1000人。

　　B、【尴尬】扬城首次理财师考试无人通过

　　记者昨采访注意到，市场上“理财师”、“金融理财师”等形形色色的证书让人眼花缭乱，报考的学员很难分辨这些认证的权威性和优劣。记者从市职业鉴定中心了解到，目前被市场认可的理财师资格认证有三种：劳动和社会保障部颁发的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》，中国金融理财师标准委员会组织的金融理财师资格认证，以及由香港注册财务策划师协会合作的注册财务策划师认证。

　　据了解，国家劳动和社会保障部早在2005年8月就推出的《理财规划师国家职业标准》，但是由于前两年股市低迷，扬城一直没有人报名参加理财师考试。随着今年股市的红火，理财师也跟着火起来。记者昨了解到，今年5月份我市两年来首次举行了理财师的职业资格考试，考查了经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等9方面知识。相关负责人透露，咨询的人超过100人，实际参加考试的仅有7人，其中4名研究生，3名本科生，但全军覆没，无一人通过考试。

　　C、【解析】 理财师考试成本高、专业要求高

　　在投资市场不断飘红、市民个人闲散资金不断增加的同时，市民对专业理财的需求也越来越旺。工商银行扬州分行一位不愿透露姓名的理财师告诉记者，目前无论是劳动和社会保障部主持的“金融理财考试”，还是中国标准委员会组织的“金融理财师考试”，由于师资力量等多方面的原因，各银行以及其他金融机构每年派去培训的人员数量都相当有限；其次培训成本较高，培训时除了要交纳不菲的培训费用外，还必须在培训期间照常付给员工工资。据了解，取得AFP认证的成本约在1.5万元左右，而取得CFP认证，则要花费5万多元。最后参加资格认证对专业的要求较高，对从业人员在专业知识、学历、一线工作经验方面都有着较高的要求，一些参考者尽管实践经验丰富，但由于缺少理论的培训，最终还是被挡在了门外。

　　D、【质疑】 资格认证只是一种形式？

　　记者调查发现，由于通过理财师考试比较困难，一些金融机构企业内部培训“理财顾问”，进而晋升为“理财师”来为市民服务，但这些“理财师”并未经过专业机构的专业认证。扬州恒安标准保险有限公司相关负责人透露，该公司的理财师只是一个职位的名称，该公司从事理财事务的统称为理财顾问。这部分员工经过19个月的系统学习后，绩效只要达到要求，就可晋升为理财师，并不需要通过专门的资格认证考试。他解释，理财师对客户资产、收入状况等各方面详细了解后，通过专门的电脑程序进行分析，这样更加客观准确。“只要业绩好就行了，资格证书只是一张纸而已。”在这位负责人看来，相关的理财师考试只是一种形式，其高昂的培训费让其充满了商业味。

　　而不少银行为了解决理财师供不应求的情况，也开始纷纷在银行内部选拔一些在理财方面具有多年经验的员工，进行专业培训，从而来胜任客户经理的职责。“根据客户群的不同层次，内部培训的客户经理能解决不少问题。”中行扬州分行理财中心理财经理陈彦生告诉记者。但是这种客户经理往往只能在本行获得认可，如果其业务能力在当地银行界较知名的话，在当地的其他银行也能得到认可，但是在外地银行一般是不予认可的。“从长远角度来说，市场的需求将越来越多的是那些取得CFP认证的国际金融理财师，在国际范围内都得到认可。”陈彦生说。

　　E、【困惑】 理财师就是推销金融产品？

　　不少市民表示，并不清楚理财师的服务范围，能为市民带来哪些具体的规划。很多市民反映，自己所接触的“理财专家”大多是鼓吹其所销售的保险、基金，并不是真正考虑到客户的理财需要。与其说是一份理财规划书，还不如说是一份金融产品推销书。部分“理财师”为了推销产品，往往夸大产品的收益率，隐瞒其风险，导致投资市民与金融机构的纠纷不断。

　　中行扬州分行理财中心理财经理陈彦生向记者介绍，自我市各金融机构纷纷开设个人理财业务以来，理财师的服务范围也在不断地扩大，最初期可能仅限于本行业内的一些业务，如银行的理财师只限于银行内的一些理财产品而已，帮助市民将自己手中资金进行小范围的投资。

　　但是随着市民理财意识的不断提高以及近一年来投资市场的不断升温，理财师所服务的范围也在不断扩大，那些取得资格认证的理财师越来越成为一种全能型金融通才，不仅能为市民提供银行方面的业务服务，也精通证券交易、保险等金融业务，对银行、保险公司以及证券公司等各种金融机构的产品品种都十分了解，从而为市民提供全方位的理财服务。

　　相关业内人士表示，虽然目前包括我市的理财师在内的我国理财师的服务范围在不断扩大，但是相比于国外成熟的理财市场，其范围还是较小的，如国外理财师的服务范围还涉及到税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面，而国内的个人理财服务则还仅集中在保险规划和投资规划等方面，同时金融产品也没有西方发达国家那么丰富。

　　【小贴士】

　　市民如何选择理财师？

　　理财已经成为人们生活的一部分，但在理财过程中，选择一个优秀的理财师也非常重要，毕竟要将自己的全部财产交给理财师打理。理财师的专业素质参差不齐，如何选择优秀的理财师？荷兰银行高级副总裁、中国区财富管理总监朱亚明女士给出了三条建议。

　　首先看理财师是否持有相关资格证书。像注册金融理财师、特许金融分析师都属于国际公认的高含金量证书。当然，证书也并不完全等同于能力，只作参考。

　　其次，最好选择从业经验丰富的理财师。如果对方在银行、证券、基金、保险等不同的金融行业中都有较好的从业经历的话，通常一定会对金融理财有更深的理解。

　　再者，侧面了解其职业道德是否规范，因为理财师在面对工作压力和客户的各种需求时，良好的职业道德修养是其能否良好为您服务的重要因素。比如，该理财师在提出建议时，是否总用高额回报的产品来吸引客户，而不揭示产品背后的风险；该理财师是否经常与客户保持联系；另外，理财师如果代替客户操作是有背该行业原则的，请避免选择此类理财师。