目前，在银行、证券业中屡见不鲜的个人理财规划师，在保险业特别是个人寿险营销工作中也悄然出现。这一现象既是经济发展和寿险业发展的必然，也是个人寿险营销员能在未来取得大力发展的明智选择。但是，就中国目前的宏观经济环境和法律制度来说，寿险个人理财规划师的发展条件和发展空间还很有限，我们不应该盲目乐观，要理智客观地看待这支新生军。

    首先，寿险个人理财规划师的发展要配合经济发展水平的提高和宏观经济环境的改善。个人理财规划师的服务对象往往是高端客户，而就国内的经济发展水平来说，这种客户所占的比例很小；况且有证券和银行方面发展相当超前的个人理财规划师的竞争，所以一开始他们就面临很大压力；个人寿险产品的有限性决定了寿险个人理财规划师不可能拥有较多的金融产品供客户选择，各种理财工具都是以保险为基础的，而这与专门的理财规划师存在很大的差距。同时，依据《保险法》第124条的规定，“经营人寿保险代理业务的保险代理人，不得同时接受两个以上保险人的委托。”这就在很大程度上阻碍了他们思路的放开，而只能在保险层面上给客户以协助性建议。

    其次，寿险个人理财规划师发展缺乏有效的培训体系和权威性资格认证体系。我国个人理财规划师概念是从国外引进的，经济发达国家已经形成了一套完善的培训体系和资格认证体系。个人理财规划师需要全方位的理财知识和风险管理技能，远远超过寿险营销员的必备素质。而在国内寿险业，从目前情况看，只能由营销员个人发展、自我提高；认证也是在公司内部完成的，这无疑缺乏统一性和权威性。然而，如果这种资格不能形成统一的标准，也就很难深入人心，他们的水平和执业能力也就很难在客户心中站稳脚跟。

    第三，个人理财规划师还要实现几个角色转变。就个人寿险营销员来说，他是站在公司的角度去销售保险产品，代表的是公司；工作重心是以保险产品为导向的销售和售后服务；从保险人那里获得销售保险产品的佣金。而个人理财规划师则是以独立人的身份为客户提供全方位的财务规划和咨询工作，是以客户利益得到最大限度的保证和收益最大化为目标的。从客户那里直接获得报酬。那么寿险个人理财规划师该怎样为自己定位？怎样在工作中既能满足客户的需求又能实现公司产品的销售，等等，这些都有待进一步的实践和探索。