每个行业都需要规范的从业人员标准体系，国际上理财规划师这个职业原本就起源于保险行业，在理财师资格话题已经在国内被炒得沸沸扬扬的今天，中国保险业又如何来推广理财概念并通过某种机制来落实呢?记者为此采访了中国人身保险从业人员资格项目编审委的3个执行编委之一、广州信平市场策划顾问公司执行董事江如圭博士。
　　
　　3年酝酿不容易
　　
　　保险业作为金融服务行业，其决定性的因素是人。目前，我国保险代理人的整体素质不高，保险行业的整体品牌形象亟待重新塑造，这些都要求业内有一个统一的资格认证平台。而我国在保险从业人员的教育培训和资格认证方面长期以来没有行业统一标准，目前的状况是多家投入，各行其是，搞出多个标准，而且一些标准简单照搬国外标准，脱离中国实际情况，这都不可能从根本上解决我国人身保险从业人员业务知识增长与职业道德水平提高这两大问题。

　　其实，中国保监会于1999年就提出了开展人身保险从业人员资格考试的设想，并广泛征求了各寿险公司的意见，得到了大家的认同。但由于监管资源的稀缺，此事一直被搁置。2001年底，人身保险新型产品在市场上出现了严重的代理人误导并引发退保风潮，从而促使监管机关深层思考，认为代理人的利益冲动和培训质量存在严重问题是其主要原因，必须通过统一而权威的考试全面提升销售人员的素质。

　　2002年上半年，中国保监会人身保险监管部开始重新启动“中国人身保险从业人员资格考试项目”，并在三季度召开启动座谈会，确立了“商业化运作、确保考试质量”等基本原则，并通过演示竞标的方式确定南开大学和广州信平市场策划顾问有限公司作为中国人身保险从业人员资格考试的承办和推进机构。

　　资格考试项目的推出对于行业标准以及资源整合具有重要意义，它将为我国人身保险业的快速发展提供一个权威的人才产出与认证平台。
　　
　　3大门类有分别
　　
　　“中国人身保险从业人员资格考试项目”的资格体系分为3大类，即管理资格、销售资格和专业技术资格。目前已经正式公开考试的是管理资格和销售资格，专业技术资格正在准备当中。

　　“中国寿险理财规划师”资格属于销售资格类别中的高级资格。在取得该证书之前需要先考取中级资格——“中国寿险规划师”，它又分为3个方向——新型产品方向、健康保险方向和养老保险方向，在取得3个方向的中级资格后通过高级进修课程即可授予高级资格认证。

　　除“中国寿险理财规划师”资格之外，销售资格还有另外一个序列叫做“中国员工福利规划师”资格，主要适用于团体保险销售人员，它可以看作是“中国寿险理财规划师”的姊妹认证资格。据江如圭博士解释，“中国寿险理财规划师”是针对个人理财规划，“中国员工福利规划师”是针对企业团体的理财规划，而整体意义上的理财规划服务应该包含个人理财和企业团体的理财规划。目前，个人理财规划的对象虽是个人，但是绝大多数的个人是企业团体的一分子，要有全面的金融理财服务就不应该忽略企业对于员工的福利。因此，完整地说，对于以人身保险产品为理财服务工具就，最好同时具备“中国寿险理财规划师”和“中国员工福利规划师”两个资格。这两个理财资格的教材是由来自保险相关行业的监管、行业和院校专家团队所编写，是目前人身保险理财领域非常完善、系统的教材知识体系。
　　
　　4大平台炼英才
　　
　　“中国人身保险从业人员资格”体系是由教材平台、考试平台、培训平台和后续教育平台共同搭建而成。教材平台服务于考试平台和部分培训平台。资格的取得目前是以考试为主，辅以培训课程。后续教育平台由各类研讨会或是专业论坛所组成，以提供行业最新知识与经验交流，维持资格的有效性。中国寿险理财规划师的锻造也将建立在这4个平台上。

　　“中国寿险理财规划师”资格教材体系共包括9门课程，分别为《人身保险从业人员职业道德》、《人身保险产品》、《寿险公司资产管理》、《团体保险》、《健康保险原理及经营运作》、《健康保险外部环境及政策》、《养老保险原理及经营运作》、《养老保险外部环境及政策》、《企业年金理论及实务》等。

　　资格考试由考试分委会指导。为了保证考试的公平：公正，考委会建立严格的标准化监考及考务管理流程。考题组织由监管、行业以及院校的专家进行出题、审题、选题的工作，确保考题能够反映行业重点、市场趋势和实务以及反映监管机构的政策方向。

　　目前的资格考试是以自学为主，也可参加培训。考前培训基于自愿原则，项目编审委的培训委员会正在组织制定有关培训的管理办法。考前培训由项目编审委所认可的培训机构或院校组织实施，主要协助考生理解教材内容，进而增加通过考试的机会。另外，网上培训课程目前已经启动。

　　由于行业的知识和实务是不断更新的，因此考生在取得资格以后每年需要取得一定学分的后续教育课程来维持资格的有效性。为了补充考试所不能满足的营销技巧与经验，销售系列资格取得在通过考试后，另有“高级进修课程”的要求。具体高级进修课程的内容及规定将由编审委在适当时间公布出台。

　　据江如圭博士介绍，与“高级进修课程”和“后续教育课程”相关的培训机构资格管理办法将由编审委在近期制定。资格项目的培训由符合条件的培训机构进行，该条件由培训委员会所制定的培训管理办法规定，包括培训内容质量、培训机构资格、师资条件等，编审委将对培训课程内容、讲师资格以及培训机构进行审核后进行培训授权。