编写说明

    根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，以及

    中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，我们组织
了业内和院校专家，编写了本大纲，并通过认证专家委员会的审阅。
    公共基础科目针对中国银行业从业人员设计，基本覆盖了银行业所有专业从业人员应知应会的职业操守、基本知识和技能要求。      

 
本大纲以国内银行业发展的需要为主导，突出了从业人员
业务实践中对基本知识点和基本技能的掌握要求。同时，考虑
到国内银行业快速发展及未来趋势，本大纲编写也兼顾了前瞻
性需要。本大纲由五部分组成，即职业操守、法律法规、金融与
经济活动、银行主要业务和银行经营管理。
    在大纲的编制过程中，人民银行、银监会、有关金融机构和
院校的专家学者提供了大力支持，部分境外专家也提出了宝贵
意见，在此一并表示感谢。
    本大纲中错误和遗漏之处，欢迎大家批评指正。
    电子邮箱：renzheng@china-cba.net
    电话：010-66553351，66553352

    中国银行业从业人员资格认证办公室
    二〇〇六年八月八日

1.职业操守(5%)
1.1总则
1.2银行业从业人员职业操守基本准则
1.3银行业从业人员与所在机构
1.4银行业从业人员与客户
1.5银行业从业人员与同事
1.6银行业从业人员与同业
1.7银行业从业人员与监管者
1.8处分
1.9附则

2.法律法规(25%)
2.1民事及商事法律基本规定
2.1.1民事权利主体及民事法律行为
自然人、法人及非法人组织
民事行为及其分类
代理及其分类:定代理和委托代理

2.1.2民事权利及民事责任
财产所有权及债权
人身权及继承权
民事责任及其种类
侵权行为及侵权责任
诉讼时效的中止与中断

2.1.3合同法律规定
合同的成立与效力
合同的批准与登记
附条件的合同与附期限的合同
无效合同与可撤销的合同
合同的履行
违约责任及其范围
存款合同
借款合同
其它合同

2.1.4公司及破产法律规定
公司的组织机构和基本制度
银行业的公司治理
破产法律制度
破产的程序
破产财产及其分配
公司破产与银行债权的保护
2.1.5信托法律规定
信托的设立、变更与终止
信托财产-性质,制,立性,登记

信托关系人-委托人,受托人,受益人
2.1.6担保法律规定

担保及其分类-人的担保与物的担保
保证,抵押、质押、定金、留置等

一般保证、连带保证和共同保证
2.1.7票据法律规定

票据基本关系与当事人
票据行为：出票、背书、承兑、付款

2.2商业银行法律法规及银行业监督管理规定
2.2.1对存款人的保护

商业银行的个人储蓄原则
银行存款的查询、冻结及扣划

商业银行的存款利率和利息
2.2.2商业银行贷款业务的基本规则

贷款的基本原则
贷款的审核、担保及利率

资产负债比例管理规定
关系人贷款的原则

2.2.3商业银行的其他业务规则
商业银行的业务禁止

商业银行支付结算业务、同业拆借业务的规定
商业银行收费管理规定

2.2.4银行业监管机构的监督管理措施
监管谈话

信息披露
监管强制措施

2.2.5违反银行业监管规定的惩处措施
责令纪律处分

取消董事、高级管理人员任职资格
禁止从事银行业工作

行政处罚
刑事处罚

2.2.6反洗钱法律规定
2.3银行业犯罪及刑事责任

2.3.1金融犯罪的特征、构成及其危害
2.3.2破坏金融管理秩序罪

2.3.3金融诈骗罪及其法律特征

3.金融与经济活动(20%)
3.1基本知识

3.1.1市场运行与宏观经济政策
市场运行:市场的内涵及其功能,场体系及各主要市
场的特点,市场运行机制
市场失灵:公共物品、外部性、垄断、信息不对称（逆向
选择与道德风险）
宏观经济政策:政策目标及主要的宏观经济指标,币
层次、货币调控及其影响,财政政策及其它宏观经济
政策

3.1.2货币的时间价值、利率与汇率
货币的时间价值:念,现值、终值及年金的计算,应用
利率：定义，种类，利息计算，利率的决定，利率变化的影响
汇率:外汇与汇率,汇率换算,汇率变化的影响
3.1.3会计与统计
统计，市场调查方法，总体的数量特征，抽样估计，统计
指数
会计:会计科目,会计报表阅读,主要财务指标

3.2经济活动中的金融与金融体系
3.2.1金融市场

货币市场:定义,主要市场类别,作用
资本市场:定义,主要市场类别,作用

外汇市场:定义,主要市场类别,作用
其它金融市场

3.2.2金融工具
金融工具的特点：偿还期，流动性，安全性，收益率

金融工具的分类:市场分类,期限分类
3.2.3金融中介机构

存款类金融机构:业银行,蓄机构,贷协会
非存款类金融机构:保险公司,老基金,资银行,

押银行,共同基金,证券公司,金融公司
主要的国际金融机构:际货币基金组织,世界银行集
团,际清算银行,亚洲开发银行，欧洲复兴开发银行
3.3中国的金融体系

3.3.1中国人民银行
职能与作用

3.3.2金融监管机构
中国银行业监督管理委员会

中国证券业监督管理委员会
中国保险业监督管理委员会

3.3.3主要的商业银行
全国性商业银行,域性银行,市商业银行，农村商
业银行
3.3.4政策性银行

国家开发银行,中国进出口银行,国农业发展银行
3.3.5在华外资银行

营业性机构,代表处
3.3.6非银行金融机构

金融资产管理公司,托公司,赁公司,资公司,
务公司,证券公司,保险公司,农村信用合作社与城市
信用合作社,小额信贷组织
3.3.7金融市场

货币市场:同业拆借市场,回购市场,票据市场等
资本市场:债券市场,票市场(上海、深圳证券交易所)

其它市场:外汇市场,期货市场,黄金市场,保险市场
3.3.8行业自律组织

中国银行业协会及行业自律规定

4.银行主要业务(30%)
4.1银行的客户

4.1.1个人客户
个性特征(性格、气质、能力)个体行为

个人金融需求的种类
不同人生阶段的金融需求特征

4.1.2公司客户
类别:行业类别

公司经济行为:生产、投资、贸易
企业的金融需求种类

企业生命周期及其金融需求特征
产业生命周期及不同产业阶段(发育、成长、成熟、衰

退)的企业金融需求

4.1.3其他客户
机关及事业单位及其金融需求

社会团体及其金融需求
4.2个人金融业务
4.2.1个人存款业务

人民币储蓄存款、外汇储蓄存款、教育储蓄存款等
4.2.2个人信贷业务

个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款、
个人助学贷款等

4.2.3个人外汇业务
外汇汇款、个人外汇买卖、购汇和外币兑换业务、外汇

托收等
4.2.4个人代理业务

代理业务、电子汇款、个人结算账户、提前支取与挂失
等

4.2.5个人理财业务
个人理财产品

4.2.6个人电子银行业务
个人网上银行、个人电话银行、个人手机银行等

4.2.7银行卡业务
借记卡与贷记卡

4.3公司金融业务
4.3.1对公存款业务

活期存款、定期存款、外汇存款、单位协定存款、单位
通知存款、集团账户存款等

4.3.2融资业务
流动资金贷款、项目贷款、房地产开发贷款等

4.3.3国际业务
国际融资业务、外汇资金业务、外汇担保业务、外汇清

算业务等
4.3.4票据业务

商业汇票贴现业务、商业汇票转贴现（买断）业务、代
理金融机构银行承兑汇票查询业务等

4.3.5清算和结算业务
单位结算账户、国内结算业务、国际结算业务、现金管

理服务、支付结算代理业务等
4.3.6企业电子银行

企业网上银行、企业电话银行等
4.3.7投资银行业务

银行贷款安排承销、结构化融资顾问、银团贷款、租赁
融资、重组并购、资产证券化、企业上市发债业务、企

业理财咨询、企业资信服务等
4.3.8公司银行产品解决方案

银行为企业量身定制金融服务,包括企业现金管理
方案,应链融资方案,投融资方案,企业年金方案,

产托管方案等
4.4投资与资金交易业务

4.4.1短期资金投资交易业务
短期国债，回购协议，同业拆借，货币市场基金，短期

融资券
4.4.2中长期投资交易业务

国债，金融债券，企业债券，基金，股票，信托产品等
4.4.3金融衍生产品交易业务

利率掉期与货币互换，期权，期货，资产证券化债券，
结构性产品

4.5业务创新
4.5.1业务创新的主要原因

规避风险的创新

规避管制的创新
提高市场竞争力的创新

4.5.2业务创新的主要内容
金融工具创新

金融技术创新
服务方式创新

金融市场创新
4.5.3业务创新对商业银行经营管理的影响

业务多元化
服务方式电子化

金融市场国际化

机构集中化

5.银行经营管理(20%)
5.1公司治理与内部控制

5.1.1银行的公司治理
目标,原则,素,境,要求

5.1.2银行内部控制
银行内部控制目标、原则和基本要求

5.2风险管理
5.2.1风险

风险的定义,风险与收益的关系
5.2.2
银行风险类别
信用风险,市场风险,操作风险,其它风险

5.2.3银行风险管理
风险的识别、评估、监测与控制

5.3资产负债管理
5.3.1资产负债管理基本原理

规模对称原理,偿还期对称原理,结构对称原理,三性”
目标互补原理,分散资产原理

5.3.2资产负债管理基本原则
负债总量平衡原则,产总量平衡原则,资产负债总量

平衡原则,结构对称原则

5.3.3资产负债管理方法
资金汇集法,资金分配法,差额管理法,性规划法

5.4财务管理
5.4.1银行财务管理的价值观念

时间价值,风险价值,经济增加值
5.4.2银行财务报表阅读

资产负债表,利润表,现金流量表
5.5资本管理

5.5.1商业银行资本
构成与作用

5.5.2资本充足率

巴塞尔新资本协议对最低资本充足率的要求
5.5.3经济资本管理

经济资本,及经济资本管理工具
5.6市场营销

5.6.1营销调研
确定调研问题,制定调研计划,择调研机构和人员,

收集资料,问卷设计,抽样计划,数据分析与撰写报告
5.6.2营销战略和策略

市场细分与市场选择,场营销（产品、定价、分销、促
销）策略

5.6.3银行形象策略

综合创意规划,广告宣传,公共关系，银行的社会责任