保险公估人资格考试考点解读：保险市场的供给与需求（三）

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　　4.保险市场需求的概念。

　　(1)保险市场需求的概念。需求是针对消费者的购买能力而言的。保险需求是指在一定时间内，一定的费率水平上，保险消费者愿意并有能力购买的保险商品的总量。它是消费者对保险保障的需求量，可以用投保人投保的保险金额总量来计量。保险市场需求包括三个要素：有保险需求的人、为满足保险需求的购买能力和购买意愿。这三个要素相互制约，缺一不可，结合起来构成现实的保险市场需求，决定市场需求的规模和容量。

　　(2)保险市场需求的类型：第一，潜在的保险市场需求；第二，有效的保险市场需求；第三，合格有效的保险市场需求；第四，已渗透的保险市场需求。

　　5.影响保险市场需求的主要因素。

　　(1)风险因素。风险程度越大，保险需求越强烈。

　　(2)保险费率。保险费率对保险市场需求有一定的约束力，两者一般呈反方向变化。

　　(3)消费者的货币收入。消费者的货币收入直接关系到其保险购买力的大小。

　　(4)互补商品与替代商品价格。

　　(5)文化传统。保险需求在一定意义上受人们风险意识和保险意识的直接影响，而人们的风险意识和保险意识又受特定的文化环境影响和控制。

　　(6)经济制度。

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